首页 bet365体育在线投注关注科技财经汽车房产快讯

旗下栏目: 股票 bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv 民生 银行

bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv小白如何摆脱月光,这是最实用的方法

作者:小编 人气: 发布时间:2019-09-27 13:42:45
摘要:每个月工资一到就统统用来还花呗、还白条、还信用卡,到手没几天就已经所剩无几甚至入不敷出,而且还不知道自己钱花在了哪里。
bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv小白如何摆脱月光,这是最实用的方法

每个月都都是还债、负债的死循环

前阵子做了个简单的调查,发现大多数年轻人都没有bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv的概念,每个月工资一到就统统用来还花呗、还白条、还信用卡,到手没几天就已经所剩无几甚至入不敷出,而且还不知道自己钱花在了哪里,这才是最无奈的地方。

而我在一年前就是这个悲惨状况,每个月的工资还完信用卡就没了,于是接下来的一个月又要靠信用卡度日,到了新的发薪日继续还信用卡,还完继续借,陷入老鼠赛跑的恶性循环。

那么我是如何摆脱这个困境的呢?很简单,一,记账;二,存钱

记账是bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv的基础

我跟每一个问我如何bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv的朋友都说过,bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv的第一步就是记账。不记账的话,就不知道自己的支出结构,就不知道钱花在了哪里,就没办法调整,就好像医生要先了解病情才可以开药一样,了解支出结构才能治穷病。

拿我自己举例子,我在生活中其实是个很节省的人,点外卖基本不超过 30 块,也不买零食饮料,周末也基本宅家里不出去玩,但我每个月的工资就是剩不下来(可能就是因为太低了QAQ)。后来总算重拾记账的习惯,才发现,我每个月花钱其实并不少。

以今年 4 月的账单为例。

抛开买健身私教课的 2600 元,剩下的就是买了块硬盘、给手机换了个电池,这些都属于我学习方面的开销;住房方面没得省了,北京房租就是贵,尤其是我五月搬了家,成本直接翻成 3 倍,简直心疼。

另一个大头就是吃饭,我对自己很节俭,吃饭消费很少只有一千出头,平均每天不到 40 块;但是我对别人却挺大方,光是请吃饭、请玩就花了接近一千的巨款!所以在交际方面花了非常多。

而交通方面,除去公交卡充值,其他都是加班的打车钱,所幸可以报销,不然这么奢侈我肯定要抽自己。再接着是一些居家用品,给爸妈家里买了个新蚊帐、给自己买了个书架什么的;而休闲娱乐方面,恰逢劳动节假期,看了个电影、出了两趟门,这些都还算是正常。还有别的就不多赘述。

所以,相信大家也看到记账的好处了吧,正所谓知己知彼百战不殆,对付穷病首先要知道自己病源在哪,才好对症下药药到病除。

小白应该怎么开始记账?

其实记账并不复杂,无非就是每天抽几分钟、在记账app上把自己的支出记下来而已,而我个人的习惯是攒够一个星期才去记,因为我每天的花销就是吃饭,一般来说一天记一笔就足够,但我懒 。

所以对小白来说,只要是花钱就记下来,不论是吃饭还是打车,是发红包还是钱掉了,都要记下来。

此外,记账初期有几个注意的地方。

首先,我的建议是统一支出路径,我个人就喜欢用支付宝,不管是花大钱办健身卡、付房租,还是花小钱点外卖,统统只用支付宝,哪怕是刷信用卡,也通过支付宝付款选择信用卡支付。因为这样只需要查支付宝账单就可以记账了。至于为什么不直接用支付宝的记账功能?很简单,太难用了!

其次,没有必要拆分长周期的大额支出。举个例子,这个月我直接付了三个月的房租3000元,那么我是应该直接记账支出3000呢,还是记作每个月支出1000呢?虽说用记账app可以很方便选择未来的时间点,且分开记更能表现每个月的支出情况,但麻烦啊!如果我办一个健身卡,那不还得拆分成12个月,买一箱泡面还得分三个星期吃完,多麻烦啊!

所以,对于新手来说,怎么方便怎么来。

市面上有各种个样的记账app,而我个人用的是斥巨资1元买的「随手记 Pro」,专业版确实比免费版要高级一点,但其实大多数人是用不上的,老老实实省钱用免费版,还是想要专业度更高看自己。

bet365体育在线投注当然如果你嫌随手记不好用,也可以用挖财、财智快帐、91记账等,这几个都是比较专业向的记账app。而如果你只是单纯想记账,或者想要界面好看,那也可以选择中文界面的 dailycost、i记账、莴苣账本,或者英文界面的 toshl、spendee、moni、TapToTrack 等。至于个人最强记账软件,那非 Excel 莫属,但咱们小白就没必要了。

所以总结一下:

  1. 随手记胜在可以拆分账户,适合对记账、财会有一定了解的人使用。
  2. 挖财同样是专业向app,相比随手记,据说界面更好看、论坛也更活跃。
  3. 而其他app由于没有体验过,就不多赘述。

拆分收入,优化支出

有了记账的基础,又拆分了众多不同用途的钱包,接下来就可以开始拆分我们的暂时不算太多的收入,以及优化我们的支出结构了。

至于如何做,遵循这个公式:支出=收入-强制储蓄-必要负债

强制储蓄,是摆脱月光、发家致富的最重要一步,任何投资行为都需要本金,而本金则需要不断的积累。每每看到别人说,每个月就那么点钱存来做什么,我都会在心里默默叹息。

在财务启蒙书《小狗钱钱》里提到「养鹅」的概念,其出自寓言故事:一个农夫养了一只会下金蛋的鹅,一天一只,很快帮农夫解决里债务问题。但是农夫嫌一天一只太慢了,于是杀鹅取卵,可想而知鹅的肚子里什么都没有,农夫又重新变得穷困潦倒。

在实际应用中,我们存下都钱就是那只会下金蛋的「鹅」,而「金蛋」就是利息。

在知乎上有个「如何做到月入过万?」的问题,其中有个回答大意是这样的:如果余额宝的七日年化收益率是3%,你存100万进余额宝,一个月就能拿到17260元,轻轻松松月入过万。

可见,鹅越大,金蛋越大。但是,我们总不可能攒够一百万才开始躺着赚钱吧?所以,现在能存多少就存多少,虽然本金小的时候,利息基本可以忽略不计。

但是,还有一个非常重要的概念——复利。

复利,顾名思义就是利息也会产生利息,俗称利滚利。前阵子之所以有那么多人还不上贷款平台的借款走投无路什么的,就是因为复利实在太可怕,利息都比本金多。

对于复利的收益,看这么一个曲线,你大概就会很震撼了。

举个例子,如果每个月存100,年化收益率是12%,存10年,连本带利能拿到23003.87元;如果存20年,则能拿到98925.94元;如果存30年,则能拿到349496.41元。

如果每个月存200呢?300呢?

可以看到,存钱越早,上升曲线也越早,获得的收益也就越高。因此,不要因为钱少而不存钱,不要因为利息少而不存钱,那只能暴露你的无知与短浅。

存钱要趁早,越早越好!越多越好!

解决负债的关键是延长负债、保留现金

在财务启蒙书《小狗钱钱》中,主角一家常年受债务压迫,因为每个月的信用卡账单都把收入给消耗光了。那么他们是如何解决的?很简单,账单分期。

在书中提出的方法是:在许可范围内按最低的分期付款数额标准支付。也就是说能分12期就不要分6期,能分24期就不要分12期。当然,这个分期是需要支付利息的,而且期数越多利息越多。

因此,就我个人而言,为了避免支付太多的利息,我会选择每个月收入的10%用于支付债务。在今年5月的时候,我的信用卡账单达到了一万多,远远超过了我的工资收入,在无力支付信用卡的情况下,我不得不分期账单,利息总计高达800多元。

但是,这800多的利息不仅仅换回来一只德产炒锅,还给了我喘息的机会,每个月我只需还一千出头即可,再算上必要支出两千多,我居然还能剩下钱!那可把我开心坏了,于是我正式开始储蓄,同时也开始逐渐摆脱月光。

当然,肯定会有很多人问如果分期账单,把债务延长,岂不是要花更多的钱去还债?没错,事实的确如此,我们需要偿还的债务比原本的要多,但是,就好像我们分期买手机一样,是预支未来的收入,把债务分期,就是摊平手头的支出,从而增加手头的可支配现金(此处的现金指可以随时使用的现钱而非纸币)。

此外,保有现金还有非常重要的一点,现钱能带来安全感。当你账单分期之后,虽然每个月都要还债,但其实那只是占收入的一小部分,因此我们依然有着较多的可支配收入,手头有钱,心里不慌。

1. 停用借贷账户

那么,在账单分期之后,财务状况总算能够喘一口气了,这时候就需要反思自己为什么会负下大额债务了。

首先得怪这个社会,各种诱惑太多,什么「双十一」什么「618」,统统都在变着法子诱惑你花钱;其次是花借贷账户的钱不心疼,甚至还有花钱的快乐;再者是个人的原因,或贪小便宜或贪买买买的快感,买回来一堆没啥用处的东西。

因此,停用花呗、停用白条、藏起信用卡,避免自己冲动消费。

此外,我们需要养成这么一个习惯,每当想买什么东西的时候,先问自己一句:这真的有必要吗?

而对于这些借贷账户来说,其实也不完全面目可憎,因此我并不推荐注销或者剪卡,因为有些突发情况可能会真的需要用钱,那信用卡什么的也许能解决燃眉之急。但是,平常没啥事还是尽量不要用了,所以信用卡藏起来,支付宝把首选项改成余额宝而不是花呗,等等。

此外,我们都知道鸡蛋不能放在一个篮子里,所以我们的收入应该像前文所说要拆分开,存入不同的账户。但对于我们bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv新手来说,债务最好是放在一个篮子里,就好像我从信用卡里套现一笔小钱,把花呗还干净后就停用。这样我的债务支出就清晰明了,每个月只需要还信用卡就可以了,这样也记账方便。

2. 设立支出预算

当我们把每个的收入优先分一部分储蓄、一部分还债之后,剩下的钱就是我们可支配的现钱了。而对于部分现钱,首先要做的就是对必要支出做预算。

所谓做预算,通俗来说,就是把钱「充」进不同用途的钱包里。

比如说,我一个月1500元,那我就把1500元「充进」我的「吃喝钱包」,每个月房租1000元,那就「充」1000元进「住房钱包」,每个月交通预计300元,那就「充」300进「交通钱包」,其他诸如买衣服、请吃饭、充话费等等,都可以设置相应的钱包,然后只从相应的钱包里取钱消费,就如同在某理发店充3000元,就只能在那家理发店用。

一般来说,前面提到的吃饭、房租、交通等等支出,每个月都必不可免,因此都可以直接归类到「必要支出钱包」里,实际应用中并不需要拆分出那么多都钱包,不然得多累啊。

此外,预算的设置是否准确,需要要靠较长一段时间的记账才能稳定下来,比如这个月预付三个月的房租,下个月办了一年的健身卡等等,这些短期内会造成支出曲线大波动,但长期来看其实也就那样,所以记账与预算是相辅相成的。

如果某个类超出了预算,那就要看看这个类里面是否有不正常的支出,比如平常吃饭都只有30元,但某一天却花了100元,那说明不是预算设置有问题,而是一时的冲动消费。而如果花销都算正常,那可能就是预算设置不合理,那么就可以考虑适当增加一些份额了。

但是,只有一个必要支出钱包是不够的,还需要其他钱包,比如「储蓄钱包」、「应急钱包」、「拿铁(即非必要支出)钱包」、「梦想钱包」等等。

储蓄钱包不用多说;应急钱包,应该每个月存入收入的5%~10%,用于保障自己无收入状态下至少半年时间能活得好好的;拿铁钱包,就是每个月的非必要支出,像喝奶茶啊咖啡啊聚餐啊,可以有但一定不能超预算;梦想钱包,就是用于实现梦想的钱包,比如我明年要去日本玩,那么距离出发还有10个月,预算8000元,所以每个月需要「充」800元进「日本旅游钱包」。

3. 购买保险,转嫁风险

我们90后这一代,很多都是家里的独生子女,父母有收入的还好说,但如果像我一样养自己的同时还得给父母养老,那么买保险就是必不可少的一项投资了。

因为一旦出现意外,医疗费用的大额支出将很容易压垮一个家庭,但买保险可以很有效地转嫁风险。现在的商业保险其实都不算太贵,每个月一顿饭钱,一旦需要救助却可以获得数十万甚至数百万的救助,不至于压垮一个家庭。

4. 摆脱月光

自我重新记账、分期债务、强制储蓄,现在正好有半年时间了,通过储蓄与投资,净资产总算变成正的了!虽然每个月都要还信用卡,但就如前文所说,还的金额比例较小,对我的压力不大。

而记账帮我厘清了我的钱到底花在了什么地方,虽然依然是不知不觉就把钱花光了,但起码有迹可循,并在下个月中调整。

此外,由于储蓄本金的累计,利息也越来越多,也就是鹅越养越大,金蛋越下越多。当被动收入的比例逐渐提高,距离每个月躺着赚钱的目标也就越来越近了。但是,在这笔储蓄投资的时候,资金的安全必然是最重要的,远比收益率重要,收益率低也就是少赚点,而平台不安全则可能让人血本无归。

变有钱

经过一年的实践,我逐渐明白现金的重要性。不仅仅现金留在手里带来的安全感,还在于让我摆脱了无钱可用的窘境,也摆脱了借钱还钱的恶性循环,净资产也变成了正数!

最后,希望大家都能早日达成财务自由。

更多金融趋势分析、投资技巧讲解、bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv知识,bet365体育在线投注_365体育投注足球比赛_优德体育 世杯投注365.tv课程,请关注公众号“亚洲财经商学院”

责任编辑:小编
首页 | bet365体育在线投注关注科技财经汽车房产快讯

网站地图: sitemap | sitemap1 | sitemap2 | sitemap3 | sitemap4 | sitemap5 | sitemap6 | sitemap7 | sitemap8 | sitemap9 | sitemap10 | sitemap11 | sitemap12 | sitemap13 | sitemap14 | sitemap15 | sitemap16 |

Copyright ? 2018-2020 版权所有

电脑版 | 移动版